Cerdas Mengelola Keuangan Pribadi

Penulis: Herlina P. Dewi 

Editor: Weka Swasti

Proof Reader: Carolina Ratri

Desain Cover: Teguh Santosa

Layout isi: Arya Zendy

Cetakan I, Oktober 2015

ISBN: 978-602-7572-42-3

***

Berbagai masalah berkaitan dengan keuangan pribadi akan dibahas dengan detail dalam buku ini, seperti:

 Cara membuat dan mengelola anggaran

 Cerdas mengatur pengeluaran

 Menyiasati ‘pengeluaran nakal’ perempuan

 Pentingnya perempuan menabung 

 Memilih produk asuransi dan investasi

 Dan lain lain

Bagi Anda yang sudah menikah, dalam buku ini juga dibahas keuangan suami-istri, yang menjawab berbagai pertanyaan, seperti:

 Apakah sebaiknya si istri tetap bekerja?

 Bagaimana mengelola anggaran keluarga?

 Pengeluaran apa yang bisa dipangkas?

 Dan lain lain

Buku ini juga dilengkapi dengan kuis, table-tabel simulasi, serta contoh-contoh kasus yang sering dialami perempuan, sehingga akan sangat mudah dicerna dan dinikmati.

***

Anggaran merupakan hal yang sangat penting dalam rencana keuangan pribadi kita, karena anggaran merupakan rencana kita untuk mendeteksi berapa pemasukan dan pengeluaran bulanan, serta menghitung selisih diantara keduanya.

Langkah-langkah menyusun anggaran:

1. Menetukan target: Jangka pendek, jangka menengah, jangka panjang. 

2. Kumpulan informasi: Data pemasukan dan pengeluaran bulanan

3. Pahami posisi keuangan Anda saat ini: Jumlahkan semua penghasilan untuk mendapatkan jumlah total pendapatan. 

4. Periksa jumlah akhir: Selisih antara total pemasukan dikurangi total pengeluaran.

Presentase pengeluaran:

1. Minimal 10% untuk tabungan

2. Maksimal 30% untuk pembayaran utang

3. Maksimal 60% untuk memenuhi kebutuhan hidup

Things To Do!

Jika anggaran defisit:

1. Buat rencana untuk menambah penghasilan

2. Buat rencana untuk mengurangi pengeluaran

3. Buat rencana untuk melakukan keduanya

Agar anggaran bulanan berhasil:

1.  Berusahalah untuk hidup sesuai dengan standar penghasilan Anda

2.  Tulislah anggaran Anda dalam buku keuangan pribadi secara terpisah 

3. Prioritaskan pembayaran utang dan setoran ke tabungan terlebih dahulu sebelum Anda membelanjakan uang untuk biaya hidup.

Mengelola keuangan suami-istri:
1. Komunikasi yang baik
2. Memberitahukan besarnya gaji atau tidak?
3. Perlukah si istri bekerja?
4. Sebaiknya bagaimana?

Mengelola Rekening Bank:
1. Semakin banyak rekening=Semakin banyak biaya
2. Pilih Bank yang mana?
3. Bagi lajang: Dua rekening cukup!
4. Rekening untuk Anda yang sudah berkeluarga
5. Bagaimana mengatasi dampak negatif rekening bersama

Mengelola pendapatan bulanan:

A. Aman sepanjang bulan

B. Atur isi dompet

Manfaat penghasilan tambahan:

1. Anda dapat menambah jejaring, menambah pengalaman 

2. Menyalurkan passion

3. Atau justru membuang penat setelah seharian bekerja di kantor

Tip cerdas membelanjakan Uang:

1. Mendahulukan kebutuhan dibandingkan keinginan

2. Buat daftar belanja 

3. Bawa uang tunai secukupnya

4. Manfaatkan program promo dan diskon

5. Makanlah terlebih dahulu sebelum berbelanja

6. Batasi waktu belanja

7. Pikirkan berkali-kali

Pengeluaran ‘nakal’ perempuan:

1. Pengeluaran untuk mengusir bosan

2. Pengeluaran untuk situasi “Emergency”

3. Pengeluaran karena latah

5. Pengeluaran untuk si perfeksionis

6. Pengeluaran karena balas dendam

7. Pengeluaran karena lapar mata

8. Pengeluaran karena sedang patah hati

Pengeluaran yang bisa dipangkas:

1. Biaya transportasi

2. Biaya makan siang

3. Biaya perawatan diri

4. Biaya hiburan

5. Biaya belanja bulanan

6. Biaya komunikasi, dll (sesuaikan dengan gaya hidup masing-masing) 

Saatnya berpikir tentang masa depan:

1. Perempuan harus menabung

2. Mulai membentuk dana darurat

Macam-macam produk investasi:

1. Tabungan di bank

2. Deposito di bank

3. Saham

4. Properti

5. Emas

6. Mata uang asing

7. Obligasi

8. Barang-barang koleksi

Usaha sampingan adalah tantangan yang mengasyikkan. Kemampuan kita membagi waktu dan pikiran sangat dibutuhkan agar keduanya berjalan seimbang. Jangan sampai “Tugas utama” Anda malah dikorbankan, kecuali memang Anda sudah berniat mengakhirinya. Punya pekerjaan sampingan tak ada sisi negatifnya, apalagi jika Anda terus belajar dari kesempatan yang ada. Semua hal lainnya akan mengikuti secara alami: Anda semakin pintar membagi waktu, dan uang di tabungan semakin banyak. 

Walaupun Anda sangat sibuk dengan double job ini, jangan lupakan waktu untuk diri sendiri. Tubuh Anda butuh istirahat, pikiran Anda butuh refreshing, dan Anda juga butuh kehidupan yang seimbang. Jadi, tetap luangkan waktu untuk menikmati me-time sesuai kebutuhan. 

Dana darurat adalah uang yang bisa dipakai dalam kondisi mendesak, seperti: Diberhentikan dari tempat kerja, dirawat dirumah sakit dan harus mengeluarkan banyak biaya, mendapat musibah yang menimbulkan uang kita habis, dan semua pengeluaran mendadak yang bisa membuat kita kalang kabut kalau tidak punya simpanan. 

Emas merupakan produk investasi yang banyak diminati kaum perempuan. Karena selain bisa dipakai, berinvestasi emas juga minim resiko, emas juga bisa diterima oleh semua negara, artinya, jika suatu ketika Anda sedang berjalan-jalan keluar negeri dan kehabisan uang, Anda bisa menjualnya ke negara tempat Anda berada dengan harga yang relatif sama. 

Jika kita memiliki banyak uang, maka kita akan bahagia, karena kita dapat membeli semua keinginan kita. Memang menyenangkan jika kita memenuhi keinginan dengan uang yang kita punya. Namun diingat, tak semua hal dalam hidup ini bisa dibeli dengan uang. Kasih sayang yang Anda terima dari keluarga, pasangan, ataupun sahabat, tentu tidak bisa digantikan dengan uang. Kebahagiaan hidup Anda tak akan pernah mampu digantikan dengan uang, seberapapun banyaknya. Karena itu, jangan jadikan uang sebagai satu-satunya tujuan hidup Anda.  

Review:

Sebelum mereview lebih lanjut buku CERDAS MEGELOLA KEUANGAN PRIBADI tidak lebih karena permasalahan pengaturan keuangan pribadi saya yang secara sadar harus di rubah, dimulai dengan menumpuknya struk pembelian di dompet, setelah di cek ulang ternyata untuk membeli barang-barang yang sifatnya tidak terlalu penting untuk dibeli dan menyesal setelah itu. Apa kamu juga mengalami permasalahan yang sama ?

Baiklah untuk itu saya mencari buku yang sesuai untuk mengatasi permasalan keuangan pribadi agar lebih terorganisir. Membutuhkan buku ini untuk merubah kebiasaan buruk yang harus dihentikan. Tujuan utamanya adalah agar kita sebagai perempuan tetap bisa bersenang-senang TAPI tetap memiliki tabungan garis miring Financial Freedom. Setuju ?  

Berusaha untuk hidup sesuai dengan standar penghasilan, Memiliki rekening bank untuk single sebaiknya 2 cukup, satu untuk tabungan dan satu lagi untuk bertransaksi, upss kena deh! Punya 4 rekening kirain cukup efektif. Ternyata tanpa sadar biaya administrasinya berusaha menggunting dalam lipatan, yang diem-diem menghabisi isi nya juga. Oh no no noo... 

Prinsipnya: Selalu mengutamakan membeli barang-barang paling dibutuhkan, bukan yang paling diinginkan. 

Note penting: “Uang suami adalah uang istri dan uang istri ya uang istri” setuju! Catatan ya mas! Mas yang disana J *Eh…

Buku CMKP ini berguna untuk lajang dan sudah menikah, dilengkapi dengan tip dan strategi dan berbagai permasalahan perempuan lainnya pastinya akan di bahas di dalam buku ini, misalanya cara mengelola anggaran, mencari tambahan penghasilan, mengubah kebiasaan belanja, menghilangkan keuangan "nakal", penggunaan kartu kredit, dan membiasakan menabung dll. Selain itu buku ini dilengkapi dengan kuis-kuis untuk mengukur pengelolaan keuangan pribadi. Buku CMKP merupakan buku versi revisi dari buku Mengelola Keuangan Pribadi untuk Perempuan Lajang dan Menikah yang terbit Januari 2010, Penerbit stilettobook.com. 

Quote:

1. Financial freedom is available to those who learn about it and work for it. –Robert Kiyosaki-

2. Jika dorongan untuk tetap bekerja begitu kuat dalam diri Anda, utarakan kepada pasangan kalau Anda sebenarnya ingin tetap bekerja, apa pun alasan dari suami Anda.#Hal 36

3. Uang suami adalah uang istri, tetapi sebaliknya uang istri bukan uang suami dan hanya menjadi milik istri. #Hal 37 

4. Too many people spend money they haven’t earned, to buy things don’t want, to impress people they don’t like. –Will Smith- 

5. Work hard is silimce, let success make all the noise. #Hal 91

6. Money was never a big motivation for me, axcept as a way to keep score, The real excitement is playing the game. –Donal Trump-

7. Give a man a fish and he eats for a day. Teach a man to fish and he eats for a lifetime. –Jon R. Orcutt-

8. Tuhan adalah pemilik rencana kehidupan. #hal 166

9. Pendidikan tinggi tidak menjamin kekayaan yang kita miliki. #Hal 195

10. Yang terpenting adalah bagaimana kita memanfaatkan talenta yang kita punya untuk bekerja atau memilih pekerjaan yang sesuai. #Hal 196

Kata baru: Dopamine, Endorphin.

Dopamin (bahasa Inggris: dopamine, prolactin-inhibiting factor, prolactin-inhibiting hormone, prolactostatin, PIF, PIH) adalah salah satu sel kimia dalam otak berbagai jenis hewan vertebrata dan invertebrata, sejenis neurotransmiter (zat yang menyampaikan pesan dari satu syaraf ke syaraf yang lain) dan merupakan perantara bagi biosintesis hormon adrenalin dan noradrenalin. Dopamin juga merupakan suatu hormon yang dihasilkan oleh hipotalamus. Fungsi utamanya sebagai hormon ialah menghambat pelepasanprolaktin dari kelenjar hipofisis. Dopamin yang berlebihan dapat menyebabkan skizofrenia dan bila kekurangan dapat menyebabkan penyakit parkinson.

Endorphin Zat Endorphin adalah senyawa kimia yang membuat seseorang merasa senang dan untuk kekebalan tubuh. Endorphin diproduksi oleh tubuh kita (kelenjar pituitary) yaitu pada saat kita merasa bahagia (tertawat) dan pada saat kita istirahat yang cukup. Zat ini bertindak seperti morphine, bahkan dikatakan 200 kali lebih besar dari morphine. Endorphin atau Endorphine mampu menimbulkan perasaan senang dan nyaman hingga membuat seseorang berenergi. Fungsi Fungsi zat itu adalah untuk kekebalan tubuh. Artinya, selain mencegah memburuknya emosi kita, bahagia juga merangsang timbulnya zat imunitas. Dengan endorphin perasaan kita akan lebih rileks, dan tentunya kita pun akan lebih mudah mengontrol nya. Mengontrol diri kita dari amarah sekaligus berpikir positif dengan mengutamakan kesabaran.  

Situs Baru: womansday.com

Review ini diikut sertakan dalam Lomba Review Cerdas Mengelola Keuangan Pribadi: 

http://stilettobook.blogspot.co.id/2016/03/lomba-review-buku-cerdas-mengelola.html

Cheers,

Cholifah